Беспроцентный договор займа между физическими лицами

ДОГОВОР ЗАЙМА (между физическими лицами, беспроцентный, факты передачи и возврата займа подтверждаются расписками сторон, предусмотрена ответственность за просрочку возврата суммы займа)

ДОГОВОР ЗАЙМА N ___

(между физическими лицами, беспроцентный,

факты передачи и возврата займа подтверждаются расписками сторон,

предусмотрена ответственность за просрочку возврата суммы займа)

г. ________________ «__»_________ ____ г.

Гр. ___________________________________________, паспорт: серия ______,

(фамилия, имя, отчество)

N ___________, выданный ___________________________________, проживающий по

именуем__ в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. _______________

____________________________, паспорт: серия ______, N ___________________,

(фамилия, имя, отчество)

выданный ______________________, проживающий по адресу: ___________________

___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем

«Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем в сумме ___

(__________________________) рублей наличными деньгами, а Заемщик обязуется

возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, указанные в настоящем

договоре. Проценты за пользование займом не взимаются.

2. Займодавец передает Заемщику указанную в п. 1 сумму в срок до ______________.

3. Факт передачи Займодавцем указанной суммы удостоверяется распиской Заемщика.

4. Заемщик возвращает Займодавцу всю сумму займа не позднее ____________. Деньги могут возвращаться одним платежом или частями — по усмотрению Заемщика. Однако, в любом случае, полный возврат указанной в п. 1 суммы должен быть осуществлен не позднее ____________.

5. Передача Заемщиком всей суммы займа или ее части удостоверяется распиской Займодавца.

6. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заемщику суммы, указанной в п. 1, и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа.

7. В случае нарушения Заемщиком срока возврата денег, указанного в п. 4, Заемщик будет обязан уплачивать Займодавцу пеню из расчета ___% от вовремя не возвращенных сумм за каждый месяц просрочки. Кроме того, Займодавец будет вправе взыскать с Заемщика причиненные просрочкой исполнения убытки.

8. Во всем остальном, что не урегулировано положениями настоящего договора, стороны руководствуются положениями действующего законодательства РФ.

По вопросам составления и экспертизе договоров, дополнительных соглашений, исковых заявлений, других документов рекомендуем, обратится к нашим юристам по тел. 8 (919) 722-05-32

Беспроцентный займ между физическими лицами

Как правильно одолжить сумму денег? Такие ситуации возникают практически у каждого – деньги нужны знакомым, родственникам, товарищам. Самым опрометчивым поступком будет устная договоренность.

В таком случае есть большая вероятность попросту не получить свои деньги назад. Именно поэтому юристы рекомендуют осуществлять беспроцентный заем между физическими лицами подтвержденный письменными договоренностями.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Сначала необходимо узнать, какие именно преимущества и гарантии предоставит соглашение между сторонами? В законодательстве РФ о финансовых отношениях между физическими лицами сказано очень мало.

Это касается и заема – не существует определенных правил составления договора, порядка выполнения его пунктов. Но некоторые подсказки при детальном изучении Гражданского Кодекса получить все-таки можно.

В статье 808, главы 42 ГК РФ есть четкие рекомендации об условиях составления соглашения между физическими лицами. Если общая сумма договора превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, то обязательно составляется договор.

В противном случае доказать о самом факте совершения передачи денежных средств будет довольно проблематично.

При возникновении ситуации неуплаты займа можно воспользоваться статьей 811 и 396 ГК РФ. Они регламентируют порядок возмещения ущерба заимодавцу в случае нарушения заемщиком условий договора.

Увы, но ссылки на эти пункты не часто встречаются в договоре беспроцентного займа между физ лицами.

Преимущества правильного заключения соглашения заключаются в следующем:

  • определение прав и обязанностей двух сторон;
  • уменьшение вероятности возникновения споров и конфликтных ситуаций;
  • возможность внесения согласованных дополнений и изменений в текст текущего договора. Это может быть вызвано сторонними факторами – изменение экономической ситуации или наступление форс-мажорных обстоятельств.

В том случае, если соглашение не предусматривает начислений других сумм в течение его действия, то он носит название беспроцентный. Однако любой здравомыслящий человек понимает, что при долгосрочном действии инфляция будет сказываться на текущей «ценности» предмета договора.

В этом случае заемщик будет получать так называемую скрытую прибыль из-за отсутствия процентов, а заимодавец соответственно – убыток.

Поэтому при согласовании порядка расчетов рекомендовано использовать процентную ставку рефинансирования ЦБР на момент выплаты части долга или полного объема. Это внесет ясность во взаимоотношения между сторонами.

Но вернемся к главной задаче – правильному составлению соглашения займа.

Определившись в важности наличия этого документа при денежном заеме, можно приступить к рассмотрению его основных пунктов. Порядок их ничем не отличается от стандартной формы.

Заимодавец, с одной стороны, предоставляет некоторые средства в пользование, заемщик обязуется их вернуть. По ссылке далее можно ознакомиться с образцом подобного документа. Договор займа, образец

Следует отметить, что это один из самых расширенных вариантов. Для незначительных сумм можно использовать аналогичный ему документ – расписку.

При правильном заполнении она будет иметь такую же юридическую значимость. По сути она является договором, но в очень упрощенной редакции.

Если во время самостоятельного составления соглашения возникают трудности с толкованием пунктов, нет уверенности в правильности его заполнения – рекомендуют обратиться к профессиональным юристам.

Это повлечет за собой дополнительные финансовые затраты, но в итоге получится документ, удовлетворяющий интересам двух сторон.

Стандартный бланк договора беспроцентного займа между физическими лицами можно использовать практически для всех видов подобных финансовых отношений. Но для полного понимания структуры документа следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом.

Как и каждый правовой документ, соглашение между физическими лицами о беспроцентном займе должен начинаться с шапки. В ней указывается номер, дата подписания и данные о сторонах.

Для последнего пункта необходимо указать следующее:

  • ФИО каждого участника;
  • паспортные данные. Желательно копии приложить к каждому экземпляру в качестве дополнений;
  • адрес прописки и фактического проживания.

Последний пункт не обязателен, но желателен. Это позволит решить некоторые проблемы в случае невыполнения одной из сторон принятых на себя обязательств.

Далее идет стандартный перечень глав, содержание которых может незначительно адаптироваться согласно заранее достигнутых устных договоренностей.

Правила предоставления микрозаймов физическим лицам, читайте здесь.

В этом разделе подробно описывается сумма предоставляемого заема, валюта. Если долг выдается в иностранной валюте – желательно сделать ее привязку к курсу ЦБР или коммерческому. При невозможности выплаты займа в валюте этот механизм позволит осуществить расчеты в рублях.

Также необходимо указать срок займа. Порядок его выплат может определяться в отдельном пункте или дополнении. Последнее предпочтительно при постепенном возврате долями.

Данный пункт очень важен, так как он определяет возможные альтернативные варианты досрочного погашения долга, описывает методику осуществления процедуры как со стороны заимодавца, так и заемщика.

Кроме этого в нем указывают порядок уплаты основного тела заема. Зачастую это наличный расчет с оформлением расписок. В качестве другого варианта можно рассмотреть дополнение к соглашению с соответствующими полями заполнения.

Так как рассматривается беспроцентный вариант, то начисление дополнительных сумм в договоре не регламентируется. Исключения составляют только штрафные санкции, которые описываются в следующем разделе.

Это один из самых важных пунктов. В нем должны указываться порядок начисления штрафов и пени за неисполнение одной из сторон условий соглашения. В большей степени это касается заемщиков. В этом разделе необходимо сделать ссылку на следующие нормативные документы ГК РФ — 811 и 396.

В дальнейшем именно этот раздел может стать решающим аргументом для решения суда. Но в большинстве случаев подобные споры решаются между сторонами в частном порядке, так как сумма судебных издержек зачастую превышает сам займ.

Это основные пункты, которые могут быть дополнены или изменены участниками соглашения.

Кроме вышеописанных пунктов нужно обратить внимание на порядок расчетов между сторонами. В данном случае им предоставляется полная свобода действии.

Погашение текущих обязательств может осуществляться следующими способами:

  • наличный расчет. Обязательно составляется расписка — это единственный механизм фиксирования факта оплаты;
  • банковский перевод на расчетный счет или карту. В этом случае не нужно предоставлять работникам финансового учреждения копию договора как для юридических лиц. Но в поле назначение платежа обязательно указывается номер соглашения и дата его подписания;
  • если же средства передаются другими альтернативными способами (через платежный терминал, интернет сервисы и т.д), то обязательно сохраняются чеки и прикрепляются к договору или приложению. Факт оплаты должен быть зафиксирован в любом случае.

Если в качестве основного документа выступает расписка, то в ней обязательно указывается порядок погашения долга, даты и график.

Налогообложение беспроцентного займа физическому лицу

При ежегодном заполнении декларации у заимодавцев и заемщиков возникает вопрос – нужно ли платить налоги, если был оформлен беспроцентный заем между физическими лицами? НДФЛ (налог на доходы физического лица) в этом случае не взимается, так как не зафиксирован сам факт прибыли от заключения соглашения.

Однако этот пункт в налоговом законодательстве не совсем прозрачен. Если в договоре не прописана привязка к процентной ставке рефинансирования на момент выплаты долга, то заемщик как бы получает прибыль от предоставления беспроцентного займа.

Поэтому специалисты рекомендуют сделать привязку к этому финансовому показателю, дабы избежать возможных проблем с налоговыми органами.

Можно ли самостоятельно составить соглашение, которое регламентирует беспроцентный займ физ лицу? Да, но только в том случае, если есть хотя бы небольшой опыт и информационная осведомленность о положениях текущего законодательства. Если же есть неуверенность — лучше всего обратиться к юристам.

Договор процентного займа между физическим лицом и юридическим лицом, находится здесь.

Неправильные образцы расписок займа между физическими лицами, смотрите здесь.

Видео: Беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ? Владимир Туров.

  • Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

    +7 (499) 703-43-52 Москва и область

    +7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами

    Физические лица имеют возможность с минимальными формальностями получить необходимые вещи или денежные средства, не обременяя себя кредитными обязательствами. Российским законодательством позволяется физическим лицам оформлять договор беспроцентного займа.

    Сущность соглашения беспроцентного займа физических лиц

    Договор займа – это соглашение, регулирующее отношения между заемщиком и кредитором по передаче денежных средств или имущества заемщику. Принимающая сторона обязуется вернуть полученный кредит в определенные сроки.

    Заключение данного договора характеризуется правовыми нюансами, а также определенной спецификой оформления документа.

    С законодательной точки зрения, не каждая ссуда является беспроцентной, даже если подобный договор подписали между собой физические лица, указав, что проценты за пользование средствами не уплачиваются.

    Если гражданин использует одолженные средства не в личных целях, а в предпринимательстве, то он получает с их помощью доход. Поэтому он должен уплатить налог с данной суммы в размере ставки рефинансирования Центробанка РФ.

    При использовании полученных средств не в предпринимательской деятельности налог не уплачивается.

    Договор беспроцентного займа между физическими лицами составляется при наличии паспортов участников сделки, поскольку в гражданских договорах законодатель установил обязательное присутствие данных паспортов.

    В соглашении желательно указать и другие сведения о гражданах, позволяющие идентифицировать личность (адреса, номера телефонов, ИНН и др.).

    При подписании документа получатель ссуды должен предоставить кредитору расписку о пересчете и получении им средств в полном объеме, отсутствии претензий. Для составления расписки необходимы паспорта.

    Договор составляется сторонами в письменном виде. Указываются их паспортные данные, сумма ссуды или вещь, период займа, адреса и реквизиты оплаты. Соглашение содержит раздел о правах и обязанностях участников сделки.

    Образец договора беспроцентной ссуды между физическими лицами можно скачать в конце данной статьи.

    Типовой договор имеет следующую структуру:

    1. В шапке указывается название и номер документа, дата и город его оформления.
    2. Основной текст договора содержит сведения о заимодавце и заемщике (паспортные данные, адреса, телефоны, иные сведения, которые стороны считают нужным прописать).
    3. Согласно законодательству, сумма беспроцентной ссуды не должна быть выше 50 МРОТ.

    Далее прописываются условия предоставления денежных средств:

    • сумма ссуды, указанная числами и прописью;
    • период предоставления ссуды (итоговый и промежуточные сроки возврата долга, если долг будет возвращаться по частям);
    • способ погашения займа (на карту, расчетный счет, личной передачей средств под расписку);
    • предписание, что проценты за использование займа не устанавливаются.

    Отдельный пункт посвящен ответственности сторон. Несмотря на то, что ссуда является беспроцентной, за просрочку даты погашения долга заемщик может быть оштрафован.

    Размер штрафа согласовывают стороны, но зачастую ставится одна сотая доля ставки рефинансирования Банка России за один день просрочки задолженности. Санкции могут отсутствовать, при этом их не указывают в документе.

    В конце договора ставится дата заключения и подписи участников с расшифровкой.

    Действие соглашения вступает в силу после его подписания участниками, то есть, заимодавец предоставил, а заемщик получил указанную сумму.

    Выдача расписки является необязательной. Достаточно договора для подтверждения факта передачи средств. При наступлении непредвиденных обстоятельств стороны руководствуются законодательством, если соглашением не предусмотрено иное.

    При задержке оплаты по вине третьих лиц или в связи с форс-мажорными обстоятельствами срок погашения очередного платежа необходимо продлить на период действия данных обстоятельств, поскольку заемщик по обоснованным причинам не может погасить задолженность.

    В действующий договор можно вносить изменения путем подписания дополнительных соглашений.

    При беспроцентной ссуде возможно досрочно погасить задолженность.

    Соглашение о беспроцентном займе необязательно заверять нотариально, однако при необходимости стороны могут воспользоваться данной услугой.

    Источники:
    Беспроцентный договор займа между физическими лицами
    ДОГОВОР ЗАЙМА (между физическими лицами, беспроцентный, факты передачи и возврата займа подтверждаются расписками сторон, предусмотрена ответственность за просрочку возврата суммы займа)
    http://www.mashenkof.ru/levoe_menyu/obrazci_dogovorov/dogovor_zayma__mezhdu_fizicheskimi_licami__besprocentniy__fakti_
    Беспроцентный займ между физическими лицами
    Как правильно одолжить сумму денег? Такие ситуации возникают практически у каждого – деньги нужны знакомым, родственникам, товарищам. Самым опрометчивым поступком будет устная договоренность.
    http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/besprocentnyj-zajm-mezhdu-fizicheskimi-licami.html
    Договор беспроцентного займа между физическими лицами
    Договор беспроцентного займа между физическими лицами Физические лица имеют возможность с минимальными формальностями получить необходимые вещи или денежные средства, не обременяя себя кредитными
    http://paperdoc.ru/documents/yuridicheskoe/dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami

  • COMMENTS