Беспроцентный займ

Беспроцентный заем – это реально

Заемы с нулевым процентом в последнее время пользуются у пользователей все большей популярностью. Думаете, что это все просто рекламная акция или миф? Вы ошибаетесь — это реально работает. Давайте разберемся, что же такое беспроцентный заем и в чем его основные преимущества.

По законодательству Российской Федерации беспроцентным считается такой вид займа, при котором заимодавец заключает сделку, не имея экономической выгоды. В ст. 809 Гражданского Кодекса РФ дано более подробное разъяснение данному типу ссуд. Для того, чтобы не попасть впросак необходимо детально ознакомиться с особенностями оформления Договора по этому займу.

В чем особенности договора? При оформлении договора с нулевым процентом не следует себя тешить надеждой, что денежные средства, которые вы предполагаете получить достанутся совершенно бесплатно и безвозмездно. Если обратиться к тоже статье ГК РФ (809), в ней указано, что даже если в договоре ни слова не сказано о процентной ставке кредита, заимодавец имеет полное законное право стребовать от вас возмещения процентов за пользование кредитными средствами. Расчет размера процентной ставки проводится, согласно ставки рефинансирования Центрального Банка России на момент подписания данного соглашения.

Договор беспроцентного займа можно считать действительным в следующих случаях:

  • соглашение заключается между двумя сторонами, которые являются физическими лицами, а сумма не превышает 5 тыс. рублей;
  • денежные средства не используются для развития коммерческой деятельности;
  • заимодавец передает вещи, обладающие определенными родовыми признаками.

Именно поэтому при подписании договора, следует обязательно внести в него пометку о том, что он является безвозмездным.

Беспроцентный заем может быть заключен между такими двумя сторонами:

  • частными лицами;
  • организациями;
  • физическим и юридическим лицом;
  • учредителем и юридическим лицом;
  • сотрудником и организацией;
  • ИП и юридическим лицом.

Хотелось бы обратить ваше внимание на то, что при заключении соглашения между двумя частными лицами, сумма займа не должна превышать 5 тыс. рублей.

Типовая форма. По правилам законодательства нашей страны не предусмотрено определенной формы типового соглашения. Беспроцентного займа образец можно найти в специальных справочниках или в интернете.

Но при заключении данного соглашения, следует обязательно соблюдать определенные правила:

  1. Документ должен быть составлен письменно и содержать такие данные: дата и место подписания, полные индивидуальные и паспортные данные участников сделки, все следует прописывать без сокращений;
  2. Предметом можно указать — займ беспроцентный на такую-то сумму;
  3. В разделе «условия заема» необходимо указать способ передачи денежных средств: перевод, на карточку или на счет;
  4. Обязательно детально прописать все условия, указанные в разделах «ответственность сторон» и «форс-мажор»;
  5. Раздел документа «заключительные положения» содержит в себе: данные о сроке вступления соглашения в силу, срока его действия, количество экземпляров документа и полные данные обеих сторон.

Если перед вами стал вопрос стоит ли заключать беспроцентный заем, можно дать однозначный положительный ответ. Необходимо просто очень внимательно отнестись к оформлению документа. Это поможет вам избежать множества проблем и неожиданностей.

Кто может выдать беспроцентный займ

Договоры беспроцентных займов на практике заключаются не так часто, как займы с процентами. Но такой шаг может стать беспроигрышным решением проблем для заемщика, так как он не теряет на уплате процентов.

Займы без процентов сейчас пользуются очень большим спросом у современных компаний. Новые организации финансируют таким образом становление своей деятельности. Опытные компании также активно используют этот метод для поддержания роста и развития предприятия, для разрешения сложных ситуаций, а также для улучшения распределения средств внутри фирмы.

Займ – это процедура передачи средств или других ценных вещей от одного лица другому (физическому или юридическому) на тех условиях, что заемщик вернет их в соответствии с договором.

Законодательство РФ дает разрешение выдавать займы любым предприятиям или частным лицам. В уставе организации могут быть предусмотрены некоторые ограничения. Довольно часто для того, чтобы получить займ большого размера руководству фирмы необходимо получить разрешение от учредителей или общего собрания директоров.

По наличию или отсутствию процентов займы делятся на два вида:

Если заключен договор воздмезного займа, кредитор получает за пользование его деньгами вознаграждение в виде процентов.

Беспроцентный займ имеет очень большие отличия от процентного. Первый выдается безвозмездно. Это значит, что заемщик не обязан выплачивать проценты по кредиту, а значит, не имеет дополнительных расходов и обязательств.

Договор займа должен быть заключен и оформлен обязательно в письменном виде. После переговоров, на которых стороны согласуют условия договора, документ может быть подписан.

Стороны должны начинать выполнять свои обязательства только после того, как денежные средства или другие ценности будут переданы от займодателя заемщику. До этого главной обязанностью кредитора становится выдача обусловленных денег. В этом заключается главное отличие договора займа от кредитного соглашения.

В договоре займа должны присутствовать такие пункты:

  • сроки кредитования;
  • сумма займа, а также предмет договора;
  • раздел о числе процентов или их отсутствии (последнее обязательно должно присутствовать);
  • порядок начисления и уплаты штрафных санкций.

Все условия договора должны быть максимально точно и подробно прописаны в документе. Если стороны договорились на счет этого момента, то сроки кредитования можно не вписывать. Займ тогда будет считаться бессрочным. В этом случае средства нужно будет уплатить в течении месяца после того, как заемщику придет официальное требование от займодателя вернуть займ.

Займ можно выдавать не только денежными средствами, но и другими ценными вещами, которые имеют только признаки рода. Предметы с индивидуальными признаками (картины, скульптуры, другие произведения искусства) не могут становиться ссудой для займа.

Если по займу не предусматривается начисление процентов, то об этом нужно обязательно указывать в тексте договора. Если этот пункт прописан не будет, то заемщику нужно будет платить тот размер процентов, которые выставляет Центральный банк РФ.

Образец договора беспроцентного займа можно скачать здесь.

О постановлении, о взыскании исполнительского сбора. Подробнее тут.

Часто беспроцентные ставки заключают именно компании. Такие случаи подразумевают получение денег от владельцев этих компаний или третьих лиц без обязательств по уплате процентов.

В некоторых случаях договоры беспроцентных займов заключают с сотрудниками компаний, если руководство хочет помочь им выйти из сложных ситуаций.

Договор займа на вещи может считаться беспроцентным даже в том случае, если в договоре не прописаны иные условия. И наоборот, если договор процентный, то в него нужно включить пункт о начислении процентов.

Довольно часто для развития собственного предприятия владельцы на первых порах выдают им беспроцентные займы. Ведь подписать соответствующий договор на выгодных условиях намного проще именно с учредителем, нежели с банковским учреждением.

Также в этом случае не нужно искать залог или поручителей.

Оформление договора займа происходит в письменном виде. Это же касается и беспроцентного займа. Такие займы могут быть краткосрочными (сроком до 1 года) и долгосрочными (если срок кредитования превышает 12 месяцев). Оба вида займов также обязательно оформлять в письменном виде.

Соглашение считается таким, которое признано действительным только после передачи средств или имущества от займодателя заемщику.

В договор обязательно нужно включить пункт о том, что ссуда имеет безвоздмезных характер. Также необходимо указывать сроки займов. Если же ссуда не требует возврата, то удобней всего заключать договор бессрочного займа. Тогда деньги нужно будет возвращать только после того, как этого потребует владелец компании.

Если займ получен непосредственно от учредителя, то возвращать его можно удобным для сторон способом:

  • наличными средствами;
  • через кассу предприятия;
  • на банковский счет учредителя.

Но получены в результате подписания договора займа средства невозможно сразу же использовать для осуществления выплат. Сначала средства должны быть проведены через банк, а тогда уже можно с их суммы выплачивать зарплаты или делать другие расходы.

Если займ был погашен в соответствии со сроками, которые прописаны в договоре, то для сторон не будет возникать налоговых последствий. Министерство финансов РФ твердо стоит на позиции того, что беспроцентный займ от учредителя не может считаться какого-то рода прибылью, и этого не может изменить мнение властей в некоторых регионах страны.

Если же по истечению срока длительности договора прошло больше 36 месяцев, а долг организации так и не был погашен, то сумма займа должна быть включена во внереализационный доход. В таком случае, ей придется уплатить налог на прибыль от этой суммы.

В бухгалтерском учете не нужно делать сложных записей, которые касаются займов. Проводки по приходу и возврату средств нужно записывать по счетам 66 и 67.

В случае если займ оказался краткосрочным, нужно будет использовать счет 66, если долгосрочным – 67.

Так как ссуда имеет безвозмездный характер, то вычет по процентам проводить нет никакой необходимости.

Если у одной из фирм возникает потребность в средствах, то другая, дружественная ей, может помочь, выдав беспроцентный займ.

Этот способ довольно распространен. Полученные средства организация может потратить на выполнение большого заказа или же в случае возникновения серьезных трудностей в работе.

Соглашение обычно оформляется в письменном виде. Но довольно часто для подтверждение договора займа требуется собрание учредителей, где и принимается окончательное решение, выдавать средства или же нет.

Чтобы договор считался действительным, его должны подписать оба директора. Это можно сделать как собственноручно, так и при помощи электронной подписи онлайн.

Самым удобным и простым способом получения денег и их возврата от одного ООО другому является перевод на банковский счет определенной организации.

Можно использовать и расчеты наличными, но только в том случае, если сумма займа меньше 100 тысяч рублей.

Как и в случае заключения беспроцентного займа с учредителем, безвоздмездный займ между юридическими лицами не имеет юридических последствий, если ссуда была возвращена в полном размере займодателю не позднее, чем через три года после окончания срока действия договора займа.

Если средства не будет возвращены до этого момента, то заемщику необходимо будет уплатить налог на прибыль.

Если займ был заключен сроком до 1 года, то все проводки по нему записываются в 66 счете бухгалтерского учета. Но если этот срок был дольше, то все записи необходимо будет вести в 67 счете, так как в таком случае займ считается долгосрочным.

Если предусматривается беспроцентный займ, то данные по нему не нужно проводить через 91 счет, так как проценты учитывать не надо.

Стать кредитором юридического лица возможно не только лишь, будучи его учредителем или же другой организацией с юридическим статусом. Очень часто фирмы берут взаймы у третьих лиц. Кредитором может стать даже работник этой организации, если у него есть необходимые средства, и он заинтересован помочь фирмы выйти из трудного положения.

Такие формы кредитования встречаются довольно часто, но совсем нечасто они бывают беспроцентными. Но стороны законодательства нет никаких запретов на заключения договора займа, поэтому такая процедура также возможна.

Если стороны сделки предварительно обсудили все условия и пришли к консенсусу, подписывается сам договор займа. В нем нужно указывать подробную информацию об условиях, сроках, сумма и общей характеристике займа. Обязательно нужно прописать тот факт, что проценты на заемщика не накладываются, и он не обязан их уплачивать.

Договор займа должны подписать обе стороны. Со стороны организации должен присутствовать директор, а займодатель — физическое лицо должен присутствовать лично. Можно также использовать электронную подпись, если такая имеется.

В договоре займа может быть оговорен способ передачи денег от физлица организации. Это можно делать как при помощи банковского перевода, так и наличными средствами в кассу организации. Последний способ наиболее распространенный, если речь идет о физическом лице в роли займодателя. После этого он получает приходный кассовый ордер.

После получения средств фирма не может их сразу же использовать. Сперва деньги нужно внести на счет в банке. Если этого не сделать, то можно наткнуться на штрафные санкции со стороны проверяющих лиц.

Выплачивать займ можно как наличными, так и путем перевода на банковский счет займодателя.

Нет единой позиции о том, нужно ли платить налоги с таких займов или нет. Мнение некоторых проверяющих органов заключается в том, что беспроцентные займы можно отнести к группе внереализационных доходов, а значит – платить налог на прибыль.

Противоположное мнение заключается в том, что ссуда не может считаться доходом, так как ее все равно нужно возвращать. Поэтому налог на прибыль платить не нужно.

Записи в бухгалтерском учете в этом случае отличаются друг от друга в зависимости от сроков кредитования. Если заем краткосрочный – заполнять нужно счет 66, если долгосрочный – 67.

Беспроцентный займ отличается от процентного еще и тем, что не нужно заполнять графу дополнительных расходов (счет 91), так как нет необходимости платить проценты.

Законодательство не запрещает физическим лицам укладывать между собой договоры беспроцентного займа. Часто на такой шаг идут близкие друзья или же родственники, которые хотят помочь своим родным финансово.

Если сделка не предусматривает выплаты больших сумм (не больше 1 тысячи рублей), то соглашение можно заключать в устной форме. Если же сумма займа составляет не больше 5 тысяч рублей, то о его беспроцентном характере не обязательно указывать в тексте.

Договор займа между физическими лицами может иметь вид простой расписки. Если стороны согласны на это, то ее можно заверить у нотариуса.

Заемщик может получить средства любым удобным способом. Это может быть передача денег наличными, перевод на банковскую карту или на банковский счет. Но каким бы способом не передавались средства, этот факт должен быть зафиксирован, так как с этого времени заемщик получает обязательства по их возврату в определенные сроки.

Для возврата денег также подойдет любой удобный для сторон способ. Если в договоре определено, что оплата может проводиться частями, то нужно составит график погашения.

При заключении беспроцентного договора займа между физически лицами нет никаких налоговых последствий.

Но ту не стоит забывать, что если сумма ссуды будет превышать 600 тысяч в национальной валюте, то к ним может быть обращено внимание органов, которые борются с обналичкой.

В это случае нет необходимости делать какие-то либо бухгалтерские проводки, поэтому и записей никаких не требуется. Для ссуды используются личные деньги одной из сторон и уплачивать с них налог не нужно.

Случается и такое, что фирмы хотят оказать финансовую помощь своим сотрудникам. Чаще всего в их роли оказываются самые ценные работники, которые сотрудничают с этим предприятием уже не первый год.

Сотрудники могут получать от своих работодателей ссуды на покупку или ремонт домов или квартир. Но в этом случае на заемщиков могу ожидать налоговые последствия.

Если физическое лицо получило от организации беспроцентный займ, то он значительно экономит на уплате процентов, а поэтому получает материальную выгоду. С нее в бюджет нужно уплатить НДФЛ, которая составляет 35%.

Чтобы рассчитать материальную выгоду нужно использовать предельную ставку. Она равна двум третьим от ставки рефинансирования Центрального банка.

Порядок уплаты и взыскания алиментов. Найдетепо ссылке.

Какой срок действия дисциплинарного взыскания? Узнайте далее.

Беспроцентные займы намного выгоднее для заемщика, нежели те, которые имеют процентную ставку. Да и договориться с физическим или юридическим лицом о предоставлении такой ссуды гораздо проще, чем с банковским учреждением.

Первый займ бесплатно. Организации, дающие первый займ под 0%

Получение беспроцентного займа — мечта любого потенциального заемщика МФО. Сколько взял — столько и отдал. Что может быть лучше? Однако не все заемщики знают, какие организации предоставляют бесплатные займы и какие за этим кроются нюансы.

Где можно получить первый займ бесплатно? На каких условиях? Придется ли платить налоги? Что будет, если не вернуть беспроцентный займ вовремя?

Что такое беспроцентный займ? Какие организации его предоставляют?

Беспроцентный займ — это предоставление денег в долг без начисления процентов, то есть бесплатно. Сколько заемщик получит, столько он и должен будет вернуть. Наиболее популярный вариант получения беспроцентного займа — карты рассрочки. Вы покупаете товар и платите часть стоимости каждый месяц. Наиболее популярные карты рассрочки

  • Кредитный лимит от 5 до 300 тыс. руб.
  • Реальная рассрочка в разных Магазинах
  • Для оформления нужен паспорт и телефон
  • Доставка карты курьером

  • До 12 месяцев Рассрочки
  • Более 30 тыс магазинов партнеров по всей России
  • 0% до пользования рассрочкой
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Кредитный лимит до 350 000 RUB

Среди МФО, которые на постоянной основе предлагают беспроцентные займы новым клиентам можно выделить: Ezaem, Центр Займов, Микро-Кредит.

Временно такие займы появляются в линейке таких организаций, как Moneyman, VIVUS. Однако такие займы носят характер акционных и предоставляются лишь в течение определенного промежутка времени, тогда как первые МФО выдают бесплатные займы на постоянной основе.

На каких условиях МФО предлагают беспроцентные займы?

Компания Ezaem готова выдать каждому новому клиенту, прошедшему скоринг-проверку, беспроцентный займ в сумме до 15000 рублей на срок до 30 дней. Потенциальный заемщик организации — это дееспособный гражданин РФ в возрасте от 18 лет, имеющий постоянную регистрацию и источник дохода в РФ. У заемщика должен быть личный номер мобильного телефона, банковская карта или счет.

  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Никуда не нужно ходить, решение и выдача онлайн

Микрофинансовая организация готова предоставить всем клиентам (новым и постоянным) беспроцентный займ на оговоренных условиях. Тариф «ПростоНоль» предполагает выдачу займа в сумме до 7000 рублей на срок до 7 дней. Пользоваться беспроцентным займом можно не чаще, чем 1 раз в каждые 30 дней.

Если в течение 7-ми дней заемщик не вернет микрокредит, начиная с 8-го дня пользования займом будут начисляться проценты из расчета 2,23% в сутки.

Чтобы получить бесплатный займ в Центр Займов, нужно быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия офисов МФО. При себе нужно иметь паспорт и ИНН.

МФО Микро-Кредит также предлагает новым клиентам беспроцентное получение займа по тарифу «Комплимент». Впервые обратившийся заемщик может получить в долг до 10000 рублей на срок до 30 дней под 0% в сутки.

Получить такой займ могут москвичи в возрасте от 21 года до 65 лет.

Явная причина здесь одна — привлечение новых клиентов и как следствие борьба за лидерство в микрофинансовом секторе России.

Конкуренция среди микроорганизаций, предоставляющих займы до зарплаты, невероятно высока. Еще никогда раньше в России не было так легко оформить займ, как с появлением онлайн МФО, предоставляющих срочные кредиты за 15 минут по интернету.

Высокодоходный онлайн-бизнес начал бурное развитие и компании стали появляться как грибы после дождя. Естественно в условиях жесткой конкуренции надо как-то привлекать новых клиентов и некоторые из организаций ввели бессрочную акцию по предоставлению беспроцентного займа каждому новому клиенту, которому будет одобрена заявка.

Не трудно догадаться, что выберет заемщик: бесплатный займ или кредит под 2% в день.

Следует также различать займы под 0% и акции, которыми привлекают заемщиков МФО, рекламируя займы под 0%

Как это ни странно, но придется. При выдаче микрофинансовой организацией займа физическому лицу у последнего возникает налогооблагаемый доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах, облагаемый по ставке 35%.

Согласно постановлению ФАС, датой получения дохода в виде материальной выгоды считается дата фактического погашения займа. Налоговой базой является сумма процентов, исчисленная исходя из 2/3 целевой ставки(раньше ставка рефинансирования) Центробанка, действующей на дату получения дохода.

Чтобы было понятно, рассмотрим ситуацию с налогообложением бесплатного займа на примере: вы получили в компании заем на 3 месяца в размере 250 тыс. рублей. Рассчитаем материальную выгоду:

Таким образом, налог НДФЛ в нашем случае, который должен заплатить заемщик, получивший беспроцентный займ, составляет 1199,82 руб.

Если не вернуть займ вовремя, будут начислены штрафы или пени за несвоевременный возврат займа. Возможно, проценты будут пересчитаны по стандартной ставке, а не под 0% в сутки. Точные условия будут зависеть от правил предоставления займов в конкретно взятой организации.

Следует понимать, что обычно займ под 0% это рекламный ход и деньги могут получить не все. Обычно беспроцентный займ одобряют лишь части, остальным предлагают займ на стандратных условиях. А потом вам начинают присылать рассылки с предложениями займа. Да еще иногда и отдают ваши контакты другим организациям, чтоб они звонили и тоже предлагали займы

Если вы вправду хотите деньги в долг практические бесплатно, рекомендуем изучить возможности кредитных карт

Источники:
Беспроцентный заем – это реально
Беспроцентный заем – это реально Заемы с нулевым процентом в последнее время пользуются у пользователей все большей популярностью. Думаете, что это все просто рекламная акция или миф? Вы
http://kreditvbanke.net/besprocentnyj-zaem-eto-realno.htm
Кто может выдать беспроцентный займ
Договоры беспроцентных займов на практике заключаются не так часто, как займы с процентами. Но такой шаг может стать беспроигрышным решением проблем для заемщика, так как он не теряет на уплате процентов.
http://biznes-delo.ru/zajmy/besprocentnyj-zajm.html
Первый займ бесплатно
Что такое беспроцентный займ, бесплатный? Какие организации выдают беспроцентные займы? На каких условиях можно получить займ беспатно? Нужно ли платить налог
http://mobile-testing.ru/pervyy_zaym_besplatno/

COMMENTS