Договор безвозмездного займа

Договор безвозмездного займа

Безвозмездный договор займа принято заключать при передаче денежного или иного имущества с последующим возвратом, но без процентов. Сделка считается заключенной не в момент подписания соглашения, а после передачи вещей или денег.

Форма для договоров безвозмездного займа с участием юридических и физических лиц

Законодательство Российской Федерации не накладывает никаких ограничений по поводу правового статуса сторон, соответственно, оформлять соглашение могут физ. лица и организации:

  • Договор безвозмездного займа между физическими лицами можно заключать на словах, если заемная сумма менее 10-ти МРОТ, в иных обстоятельствах документальная фиксация нужна, иначе доказать условия сделки будет проблематично;
  • Договор безвозмездного займа между юридическим и физическим лицом положено оформлять письменно, необходимость нотариального удостоверения решается в добровольном порядке.

Заемные отношения вправе оформляться и на условиях возврата процентов, и безвозмездно. Но данное требование необходимо прописывать в заключаемом контракте, т.к. его отсутствие не превращает автоматически займ в беспроцентный согласно ГК РФ, если только:

  • Речь не идет о сделке между физ. лицами при займе, не превышающем пятидесяти МРОТ и не связанным с предпринимательством хотя бы одной стороны;
  • Предметом гражданско-правовых отношений являются не финансовые средства, а вещи.

В остальных ситуациях, когда размер % не зафиксирован, он будет рассчитываться согласно утвержденной на дату возврата долга ставке рефинансирования.

Беспроцентность займа означает отсутствие вознаграждения займодавцу за переданные блага, но никак не его невозвратность.

Если договор заключается как беспроцентный, то его погашение досрочно допускается без согласия займодавца, т.к. он не имеет прибыли.

При составлении договора следует досконально изучить все пункты, которые в него внесены. Ведь отсутствие процентов вовсе не освобождает от ответственности, которую вы приобретете, вступив в заемные отношения.

Традиционно в любой образец заемного договора включаются такие сведения:

  • Предмет. Если это деньги – указывается сумма (как цифрами, так и прописью), а также валюта; если это вещи – прописывается их перечень (в тексте или в приложении);
  • Проценты. Если % отсутствуют, то это нужно прописать во избежание возможных спорных ситуаций;
  • Срок отношений. Если займ бессрочный, то дата возврата будет определяться требованием займодавца – по закону заемщику дается 30 дней с этого момента;
  • Назначение: целевое либо нецелевое;
  • Способ расчетов: каким образом будет предоставлен займ и каким возвращен (наличными – безналичными, единовременно – траншами – по графику);
  • Ответственность. Особое внимание стоит уделить штрафным санкциям: порой отсутствие процентов предполагает огромные штрафы за просрочку и неуплату.

Заимодавцы налогами не облагаются, т.к. доход при этом отсутствует, в отношении заемщиков вопрос обстоит несколько по-другому:

  • Заемщики- взаимозависимые компании, получая средства под нулевой процент, по мнению Минфина, приобретают экономическую выгоду, которая входит в понятие «налогооблагаемая база»;
  • Если имущество передается между физическими лицами, то необходимость уплаты налогов не возникает. Но если у гражданина обязательства возникают перед юр. лицом или ИП, то это влечет обязательства уплаты материальной выгоды на момент возврата долга;
  • Если был оформлен безвозмедный займ на жилье, то заемщики — физлица освобождаются от НДФЛ на приобретенную выгоду – если обладают правом имущественного вычета;
  • Участие юридических лиц на стороне займодавца не приводит к налоговым последствиям.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами: скачать образец договора безвозмездного займа между физ.лицами

Договор беспроцентного займа между физическими лицами – это соглашение, в рамках которого заимодавец передает определенную денежную сумму или какую-либо вещь в собственность заемщика на безвозмездных условиях (ст. 807 ГК РФ). Разумеется, в течение оговоренных сроков переданная сумма (вещь) должна быть возвращена в полном объеме.

Предмет договора беспроцентного займа между физическими лицами

В соответствии со ст. 807 ГК РФ в качестве предмета договора займа могут выступать только денежные средства или любые вещи, которые с легкостью можно заменить аналогичными предметами без какого-либо ущерба.

Договор беспроцентного денежного займа с участием физ.лиц позволяет передать предмет займа в полную собственность заемщика.

Если заем предоставляется в иностранной валюте, то в договоре обязательно должен быть указан обменный курс на момент возврата или ссылка (указание) на конкретный банк (например, Центробанк РФ), по курсу которого будет производиться обмен. Все валютные займы так или иначе должны быть привязаны к рублю (национальной валюте).

Стороны по договору беспроцентного займа между физ.лицами

Соглашение заключается между заимодавцем и заемщиком. Сторонами договора займа могут выступать все лица, вне зависимости от правового статуса. Конструктор договоров ProstoDOCS позволяет настроить договор займа под любой субъектный состав.

Форма договора беспроцентного займа между физическими лицами

Форма договора займа между физ.лицами – простая письменная. Однако физические лица, заключающие договор на сумму меньше 10 МРОТ в соответствии со ст. 808 ГК РФ могут договориться в устной форме.

Если же соглашение составляется в письменной форме, то рекомендуется закрепить фактическую передачу денежных средств распиской.

Условия безвозмездного договора займа с физическим лицом

В договор беспроцентного займа между физическими лицами (образец) должны быть внесены несколько существенных условий, чтобы он обрел юридическую силу. Ключевая задача – достаточно четко указать предмет сделки. Помимо этого сторонам следует определить ряд моментов:

1. Сроки возврата денежных средств. Конечно, ст. 810 ГК РФ позволяет не обозначать конкретную дату, но в этом случае может пострадать заемщик, ведь он обязуется выплатить средства в течение 30 дней после обращения заимодателя;

2. Учитывая, что заем предоставляется без переплаты, стороны должны зафиксировать этот момент в договоре. Фактически, должна быть четкая формулировка о том, что заем беспроцентный (ст. 809 ГК РФ). Во всех остальных случаях, даже если стороны ничего не указали, заимодатель вправе требовать выплаты процентов;

3. Штрафы и санкции. Стороны должны установить размер выплаты компенсации в случае, если заемщик просрочит выполнение обязательств, то есть – не вернет деньги своевременно.

Остальные условия оговариваются в индивидуальном порядке.

Права и обязанности сторон по договору безвозмездного займа между физ.лицами

Бланк договора займа беспроцентный содержит основной перечень прав и обязанностей как заимодателя, так и заемщика. Есть какие-то общие правила. Например, заимодатель имеет право потребовать вернуть сумму займа раньше установленного соглашением срока в случае, если заемщик систематически нарушает свои обязательства по выплатам (ст. 811 ГК РФ).

Разумеется, заемщику необходимо вернуть деньги в установленный договором срок. Или в течение 30 дней с момента требования, если дата не определена.

Сторонам необходимо составить график платежей, которого будет придерживаться заемщик. Также при передаче займа рекомендуется подготовить расписку о том, что средства получены в полном объеме.

С помощью нашего конструктора вы сможете составить юридически грамотный договор беспроцентного займа между физ.лицами с учетом всех требований законодателя. Подготовка документа займет не больше 10 минут. Воспользуйтесь конструктором, и вы без труда оцените его преимущества!

Вы можете перейти на следующие варианты договора займа, — образцы заполнения представлены конструктором и уже заполнены в соответствии с типом выбранного договора:

Все разновидности договоров займа, которые можно подготовить на конструкторе, смотрите в разделе Договоры займа >>.

Расскажите о конструкторе документов — поделитесь ссылкой

Кто выдает и как оформить безвозмездный займ

Банки и прочие финансовые учреждения предоставляют деньги в долг под определенный процент. При этом, ежемесячно выплачивая платежи, клиент отдает банку сумму, превышающую сумму займа. Сегодня есть возможность получить беспроцентный займ.

Займ – предоставление денег в долг. По договору одна из сторон передает другой стороне некоторую сумму денег, облагая ее процентом. Сегодня существует ряд способов оформить беспроцентный займ и снизить расходы до минимума. Для этого необходимо обратиться как в банк, так и некоторые другие учреждения.

Безвозмездный займ означает передачу материальных ценностей займодавца заемщику. При этом клиент обязуется возвратить такую же сумму денег, без переплаты.

Беспроцентный займ также закрепляет договором, который считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа считается безвозмездным при соблюдении следующих условий:

  • если сумма договора не превышает пятидесятикратный минимальный размер оплаты труда;
  • если договор не связан с ведением предпринимательской деятельности;
  • если в качестве займа передаются не деньги, а другие вещи.

Таким образом, договор безвозмездного займа отличается от прочих видов договоров тем, что носит возмездный характер, несмотря на название, то есть денежные средства все равно придется возвращать, однако без начисления процентов.

Договор безвозмедного займа может быть заключен:

  • межу физическими лицами;
  • между юридическими лицами;
  • между физическим и юридическим лицом.

Каждая из разновидностей имеет свои особенности и заключается договором особой формы.

Форма беспроцентного займа не является стандартизированной, однако общие правила все же существуют. В начале, обязательно указывается номер договора и дата его заключения.

Далее отражается информация о сторонах договора и его предмете. При этом тот, кто выдает кредит именуется займодавцем, а тот, кто получает – заемщиком. Предмет договора – беспроцентный займ на определенную сумму.

Во втором параграфе договора обязательно прописываются права и обязанности сторон. Отражается способ возврата средств, величина (в полном объеме или в рассрочку). Указывается возможность досрочного возврата.

Ответственность сторон указывается в третьем параграфе и включает в себя сведения о неустойках и штрафах за невыполнение условий договора, порядок возмещения убытков. Здесь же прописываются способы избегания ответственности, к примеру, форс-мажорные обстоятельства.

Обязательным пунктом является конфиденциальность. Стороны принимают меры для того, чтобы все лица, знающие о договоре, не информировали сторонних людей о деталях сделки.

Разрешение споров также указывается в договоре и регулирует все разногласия, возникающие после подписания договора и передачи денег заемщику. Если спор не может разрешиться, то стороны договора должны прибегнуть к помощи законодательства.

Договор прекращает силу в момент возврата долга, а также по соглашению сторон и иным не зависящим от сторон обстоятельствам.

Пример договора безвозмездного займа можно скачать по ссылке:

Как правило, договор стандартен, меняются только некоторые пункты в зависимости от сторон.

Главным условием совершения сделки между физическими лицами является достижение мим совершеннолетия. В остальном безвозмездный займ может оформить любой человек, вне зависимости от места работы, заработной платы и стажа.

По Закону договор должен быть оформлен в письменной форме, вне зависимости от того возмездный он или нет. Однако в том случае, если займ не превышает 1000 рублей, можно договориться устно в случае с физическими лицами. Если хотя бы одна сторона является юридическим лицом, то займ всегда оформляется письменно.

Как правильно перевести микрозайм онлайн на карту? Узнайте по ссылке.

Оформление безвозмездного договора предполагает в некоторых случаях наличие информации о процентах.

На этот счет разъяснения можно получить в ст. 809 ГК РФ:

  • договор остается безвозмездным, если он заключен физическими лицами на сумму мене 5000 рублей;
  • если в качестве займа передается имущество, а не деньги;
  • займодавец вправе требовать уплаты процентов, если очередной платеж просрочен.

При оформлении договора займа желательно заверить его нотариально. Для займодавца данная процедура будет очень полезной, особенно если заемщик захочет оспорить условия договора.

Часто случается, что должники отсрочивают дату платежа, затягивая судебные тяжбы, надеясь на то, что займодавец просто простит долг. Чтобы избежать неприятностей, лучше вовремя заверить документ.

Заемщик тоже имеет определенные риски, ведь незаверенный договор без процентов, может превратиться в возмездный, с требованиями выплатить как минимум 8%.

Договор безвозмездного займа может быть оформлен письменно. Это особенно выгодно для займодавца, поскольку при возникновении споров, любая почерковедческая экспертиза подтвердит принадлежность записей.

При подписании желательно присутствие свидетелей и указание их паспортных данных в тексте договора. Важно, чтобы свидетели представляли разные стороны и не являлись общими знакомыми. Также стоит проверить персональные данные на момент их фальсификации.

Таким образом, условия оформления договора достаточно строги. Стоит предусмотреть все нюансы, чтобы не попасть в нелегкое положение.

Несмотря на то, что закон допускает использование безвозмездных займов, у организаций возникает множество вопросов по поводу исчисления налога на прибыль. Это касается в основном тех организаций, которые получили средства в долг, так как по закону считается, что они экономят на процентах.

Сумма самого займа не попадает под налогообложение на основании подпункта 10 пункта 1 статьи 251 НК РФ. А вот в отношении отсутствующих процентов возникает вопрос о прибыли в виде суммы экономии на процентах.

Считается, что получение займа – финансовая услуга, которая оказывается безвозмездно, а поскольку НК РФ гласит, что доходами признаются доходы: «в виде безвозмездно полученного имущества (работ, услуг) или имущественных прав».

Таким образом, у заемщика возникают внереализационные доходы, которые должны включаться в базу для расчета налога на прибыль. Такая позиция работников МНС достаточно спорна, поэтому, сегодня займ не облагается налогом на прибыль.

Правовое регулирование отношений по договору безвозмездного займа осуществляется с помощью главы 36 «Безвозмездное пользование» ГК РФ.

Правовая сущность займа – безвозмездное пользование материальными благами. Срок договора должен быть строго прописан, если его нет, то регулирование отношений по таким договорам производится п. 1 ст. 610 ГК РФ.

Договор между юридическими лицами оформляется стандартным договором. Информация вносится также как и в договоре между физическими лицами. В первоначальных данных договора указываются не физические лица, а компания-займодавещ и компания-заемщик.

В договоре прописывается размер платежей, их количество и сроки, права и обязанности сторон, способы погашения долга.

Таким образом, договор безвозмездного займа становится таковым при внесении в условия единственной фразы: проценты за пользование деньгами не взимаются. Главное при составлении договора – проследить правильность оформления и наличие условий, необходимых дл беспроцентной ссуды.

Образец договора между юридическими лицами может иметь по ссылке.

Где можно взять беспроцентный займ физическому лицу

Беспроцентный займ физическому лицу могут предоставить:

  • организация, где работает человек;
  • банки;
  • микрофинансовые организации.

Для получения средств на работе от учредителя, необходимо написать заявление на имя директора о необходимости займа, где указать сроки, сумму и контактные данные клиента. Как правило, работодатели идут на встречу и оформляют займы на небольшие суммы.

Микрофинансовые организации предоставляют беспроцентные займы для привлечения клиентов. В МФК можно получить микрозайм очень быстро, без посещения офиса и сбора большого пакета документов.

Кроме того, оформление и выплата займа автоматически располагает клиента в числе лояльных и в будущем компания предоставляет более низкие процентные ставки. Первоначальная сумма займов достаточно небольшая.

Получение займа без процентов достаточно выгодно для клиента по следующим причинам:

  • Быстрое оформление и рассмотрение заявки;
  • 100% одобрение;
  • Получение денег удобным способом без комиссий;
  • Отсутствие переплат.

Среди минусов можно отметить короткие сроки возврата и малые суммы. Большинство МФО предоставляют кредиты на суммы не более 9000 рублей.

О займе на карту мгновенно с плохой кредитной историей смотрите на странице.

Оформление займа между физическими лицами рассказывается далее.

Таким образом, безвозмездный займ является очень выгодным из-за отсутствия переплаты. Однако, займодавцу требуются определенные гарантии возврата долга, поэтому сумма штрафов за несвоевременный платеж может быть просто огромной.

Сегодня безвозмездные займы выдают МФО, а значит, деньги в долг без переплаты можно получить быстро и без особых усилий.

Автокредит 100 процентов одобрения с плохой кредитной историей

Рубрики

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Источники:
Договор безвозмездного займа
Составить и скачать безвозмездный договор займа между физическим и юридическим лицом ? Образцы ? Бланки ? Шаблоны ? Пример заполнения договора безвозмездного займа жилья физическими лицами ? FreshDoc.ru
http://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_zayma/faq/bezvozmezdnogo/
Договор беспроцентного займа между физическими лицами скачать образец договора безвозмездного займа
Договор беспроцентного займа между физическими лицами: скачать образец договора безвозмездного займа между физ.лицами Договор беспроцентного займа между физическими лицами – это соглашение, в
http://prostodocs.com/dogovor/dogovory-zajma/dogovor-besprotsentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami-skachat-obrazets
Кто выдает и как оформить безвозмездный займ
Безвозмездный займ – это займ без процентов, но выданный на основе принципа возвратности. Услуга набирает популярность, поскольку условия такой операции более, чем лояльные.
http://zaimgid.ru/bezvozmezdnyj-zajm.html

COMMENTS