Договор займа гк

Государственный Кодекс Российской Федерации о договоре займа

Все вопросы, связанные с заключением договора займа, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Перед оформлением документа рекомендуется изучить главу 42 ГК РФ, посвященную заемным и кредитным обязательствам.

Это поможет избежать многих неприятностей, связанных с неправильным составлением документа и указанием неточных сведений.

Что должен знать заимодавец прежде, чем давать в долг

Договор заема представляет собой соглашение, которое заключают две стороны: заимодатель (тот, кто вручает денежные средства) и заемщик (соответственно, должник).

Согласно данному соглашению должник обязуется вернуть заемные средства или вещи в определенные сроки, оговоренные с заимодавцем.

Займы могут предоставляться как физическими лицами, так и юридическими. Точно так же кто угодно может выступать в роли получателя средств.

На практике наиболее распространенными договорами заема являются сделки, заключенные между двумя гражданами или же между организацией-кредитором и физлицом-заемщиком.

В интересах обеих сторон договора (но в первую очередь заимодателя) правильно составить документ.

Заимодатель должен знать, что все договоры займов оформляются в письменном виде (статья 808 Гражданского кодекса РФ), за исключением случаев, когда сделка совершается между двумя физлицами и то на сумму, не превышающую тысячи рублей (10 МРОТ в гражданско-правовом исчислении).

Если заимодателем является организация (т.е. юрлицо), допускается только письменная форма заключения соглашения.

Также заимодавец должен помнить, что он может предоставить заем на собственных условиях, которые обязательно прописываются в документе.

Такими условиями могут быть:

  • способ обеспечения договора заема (например, залог или поручительство);
  • способы погашения долга (частями или единой суммой);
  • размер процентов за пользование предоставленными средствами;
  • штрафы, пени, неустойки и т. д.

Самое главное, но что заимодавцу следует обратить внимание, — это желание заемщика заключать договор должным образом. Речь идет о ситуациях, когда деньги дают в долг друг другу родственники, знакомые, коллеги по работе (одним словом – физические лица).

Зачастую заимодавцы передают деньги просто так – без каких-либо документальных подтверждений, надеясь на порядочность и обязательность должника.

Заемщик, в свою очередь, считает, что если средства одолжил хороший знакомый, то наверняка он может подождать.

Иногда такие «отсрочки» превращают займ в финансовую помощью «без отдачи».

Заимодавец должен помнить, что без документа вернуть деньги никак не получится, так как «устные» заемы свыше тысячи рублей не имеют никакой юридической силы.

Если предоставлялся заем до тысячи, стребовать деньги в судебном порядке можно, и то с привлечением свидетелей. Но на такие меры ради небольшой суммы заимодавцы, как правило, не идут.

Поэтому если хотите быть уверенным в том, что сможете вернуть свой заем, всегда оформляйте договор в письменной форме (а если дорожите отношениями с близким человеком, лучше вообще откажитесь от роли кредитора).

Компании выдающие микрозаймы онлайн на карту срочно, есть в таблице.

Гражданский кодекс РФ для заключающих договор займа

Стороны, заключающие договор заема, должны, прежде всего, обратить внимание на статью 807 ГК РФ — договор займа в ней трактуется вполне ясно и доступно. В качестве предмета договора чаще всего выступают денежные средства, также им могут стать вещи.

Согласно данной статье договор заема считается заключенным с момента непосредственной передачи денежной суммы или конкретной вещи.

Предметом договора заема может быть также валюта, если это не противоречит текущему валютному законодательству.

Статьей 808 Гражданского кодекса устанавливается форма составления договора. Как отмечалось выше, договор оформляется письменно (за исключением случаев, когда сделку совершают на сумму до 1000 рублей).

Если в роли заимодателя выступает юрлицо, договор составляется только в письменном виде (независимо от суммы заема).

Документом, подтверждающим факт передачи денег или вещей, может быть расписка. В ней полностью указываются ФИО заемщика и заимодавца, а также паспортные данные, адреса регистрации, сумма займа и дата передачи денег. В конце расписки ставятся подписи сторон.

Немало споров возникает между заемщиками по вопросам, касающимся платы за пользование заемными средствами. Чтобы понять, что из себя представляет процентный или беспроцентный займ, можно обратиться к статье 809 Гражданского кодекса.

Здесь раскрываются определения возмездных и безвозмездных займов, а также моменты, затрагивающие досрочный возврат процентного займа.

Заимодателям на заметку: если вы одолжили сумму, превышающую 5000 рублей, но в самом договоре займа о процентах не сказано ни слова, можете потом смело требовать выплаты процентов.

Ссылайтесь на 809 статью ГК РФ, где сказано, что займ считается беспроцентным, только если его сумма не превышает 5000 рублей, а также, если средства выдаются не на осуществление коммерческой деятельности. Договоры займа, предметом которых являются вещи, также считаются беспроцентными.

Особое внимание следует уделить статье 810 Гражданского кодекса. В ней раскрываются вопросы касаемо обязанности заемщика по возврату заема. В первом пункте говорится, что получатель денег обязан вернуть сумму заема в сроки, определенные заключенным договором.

Если в документе ничего о сроках не сказано, погасить задолженность необходимо в течение 30 дней со дня поступления от заимодателя такого требования. При составлении договора заемщик должен проследить, чтобы были четко прописаны сроки выплаты, иначе придется срочно искать деньги, чтобы отдать долг.

Расплатиться по беспроцентному заему можно досрочно, если в документе не обозначены иные условия (пункт 2 статьи 810). Долг считается покрытым с момента непосредственной передачи денег или поступления средств на банковский счет заимодателя (пункт 2 статьи 810).

В статьях 811 — 812 рассматриваются моменты касаемо последствий нарушения условий сделки и оспаривания соглашения.

Если получатель заема не выплачивает долг в определенные сроки, на сумму задолженности будут начислять проценты. Начисление происходит с даты просрочки до дня полного погашения заема.

Должник может оспорить договор заема в случае, если деньги поступили не в полном объеме или не были получены вовсе (статья 812, пункт 1).

Не допускается оспаривание соглашений, которые должны были быть составлены в письменном виде в соответствии со статьей 808 , но по каким-либо причинам заключились устно.

Исключение составляют ситуации, когда договор был заключен под влиянием насилия, обмана или угрозы.

Договор заема может быть целевым (т. е. денежные средства выдаются на реализацию определенной цели, например, на покупку жилья).

Получатель при этом обязан предоставить заимодателю возможность проконтролировать целенаправленное использование средств (пункт 1 статьи 814).

Если заемщик потратил деньги не по назначению, заимодатель имеет право потребовать досрочный возврат всей суммы заема с начисленными процентами.

Договор заема между физическими лицами распространен не меньше, чем финансовые сделки между организацией и гражданином. Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений или запретов на участников договора.

Если сделка совершается на сумму до одной тысячи рублей, договор можно заключить в устной форме, однако в данном случае не лишним будет составление расписки о передаче средств.

Все договора займов свыше 1000 оформляются в письменном виде, к ним также можно составить расписку.

При оформлении расписки обратите внимание не следующее:

  • в ней должны быть полностью прописаны ФИО участников сделки с указанием паспортных данных и адресов регистрации;
  • расписка должна содержать фразу о том, что заемщик получил __.__.____ года именно займ в размере определенной суммы;
  • сумму займа указывайте цифрами и прописью;
  • также укажите сроки, способы и место возврата денег;
  • отметьте проценты за пользование займом и просрочку;
  • подписи всегда расшифровываются полными ФИО.

Займы между физическим и юридическим лицом также могут быть процентными или беспроцентными, целевыми и нецелевыми. Все условия предоставления средств четко прописываются в договоре займа.

В роли заимодателя может выступать как гражданин, так и организация (так же как и заемщиком могут быть физические или юридические лица). Никаких законодательных ограничений здесь, опять же, нет.

Не могут быть заимодателем лишь компании, уставами которых запрещается предоставление ссуды.

Также нужно учитывать следующий момент: организация не может выдавать заемы за счет средств, полученных по договору заема с иным физическим или юридическим лицом. В таком случае нужна лицензия на занятие банковской деятельностью.

Согласно статье 809 договор заема может быть возмездным и безвозмездным. Отсутствие в документе условий о начислении процентов еще не означает то, что заем является беспроцентным.

Размер процентов в таком случае рассчитывается по текущей ставке рефинансирования (пункт 1 статьи 809).

Безвозмездным признается только договор, заключаемый между гражданами на сумму до 5000 рублей (заем при этом не должен быть сопряжен с осуществлением коммерческой деятельности). Беспроцентными также считаются договоры, предметом которых являются вещи.

Получатель средств, взявший процентный заем для личного, семейного или домашнего использования (другими словами — на цели, не связанные с реализацией коммерческой деятельности), имеет право на полное или частичное досрочное погашение. При этом необходимо уведомить кредитора как минимум за 13 дней до дня возврата.

Что говорится в законодательстве о расторжении договора займа

Не следует путать такие понятия, как расторжение и прекращение договора заема.

Прекращение происходит в следующих случаях:

  • если истек срок договора;
  • стороны договора выполнили все условия.

Основаниями к досрочному расторжению являются:

  • несвоевременное погашение заема (статья 811 ГК РФ, пункт второй);
  • должник нарушает обязанности по обеспечению договора заема, а также, если обеспечение было утрачено (статья 813 ГК РФ);
  • получатель средств нарушает договор целевого заема (статья 814 ГК РФ, пункт второй).
  • получать проценты за переданные средства (статья 809, пункт 1);
  • требовать досрочного возврата денег при нарушении должником сроков внесения платежей (статья 811, пункт 2).
  • оспаривать договор заема по его безденежности (статья 812, пункт 1).

При нарушении получателем денег сроков возврата на сумму долга начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ. Проценты начисляются до полного устранения задолженности.

Заключение договора займа – очень важное и ответственное мероприятие, ведь от того, насколько правильно составлен документ, зависит благосостояние обеих сторон. Перед оформлением документа не лишним будет изучение Гражданского кодекса, а именно статей с 807-ой по 818-ю.

Как оплатить займ в компании Быстроденьги, читайте здесь.

Как оформить и получить денежный заем Турбозайм на карту Сбербанка, узнайте на странице.

  • Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

    +7 (499) 703-43-52 Москва и область

    +7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

    Гражданский кодекс РФ

    1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

    Статья 808. Форма договора займа.

    1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

    2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Статья 809. Проценты по договору займа.

    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

    договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

    по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

    Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа.

    1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

    Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

    3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа.

    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, если договором об ипотеке не предусмотрено иное.

    Статья 812. Оспаривание договора займа.

    1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

    2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

    3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

    Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика.

    При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

    2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

    С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

    О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей, см. постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14.

    В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.

    Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

    К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.

    Статья 817. Договор государственного займа.

    1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.

    2. Государственные займы являются добровольными.

    3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

    4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

    5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

    Статья 818. Новация долга в заемное обязательство.

    1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

    2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

    Статья 819. Кредитный договор.

    1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-I кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику — физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

    2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статья 820. Форма кредитного договора.

    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.

    1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

    2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

    3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

    Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.

    Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

    Статья 823. Коммерческий кредит.

    1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

    2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

    Источники:
    Государственный Кодекс Российской Федерации о договоре займа
    Все вопросы, связанные с заключением договора займа, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.
    http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/gk-rf.html
    Гражданский кодекс РФ
    Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 42. Статьи 807-823.
    http://kzrf.ru/gkrf_head_42.html

  • COMMENTS