Расчет процентов по договору займа

Как рассчитать проценты по полученному займу (кредиту)

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу (кредитору) проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата займа (или его части).

Заем может быть предоставлен без условия об уплате процентов (в отличие от кредитов). Если заимодавец предоставил беспроцентный заем, это условие должно быть прямо указано в договоре. Исключение – займы, предоставленные в натуральной форме. По умолчанию они являются беспроцентными. Но если заимодавец намерен получить с организации проценты, их размер и порядок уплаты следует предусмотреть в договоре.

Порядок уплаты процентов можно указать в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).

Это следует из положений статей 809, 819 и 822 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, размер и периодичность уплаты процентов полностью зависят от условий, на которых организация и заимодавец (кредитор) заключили договор займа (кредита).

По договору займа проценты можно заплатить как в денежной, так и в натуральной форме (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Аналогичное правило распространяется на товарные кредиты (ст. 822 ГК РФ). По кредиту в денежной форме предусмотрена уплата процентов только деньгами (безналичным способом) (п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П).

Проценты по займу рассчитывают стороны сделки, исходя из условий договора (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Чтобы рассчитать проценты по полученному займу, определите:

— сумму займа, на которую начисляются проценты;

— ставку процентов (годовую или месячную);

— количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты.

Как правило, в расчете нужно учесть действительное число календарных дней в году – 365 или 366 и, соответственно, в месяце – 30, 31, 28 или 29 дней. Проценты следует начислить со дня, следующего за днем предоставления займа, по день его возврата включительно. Такой порядок подтвержден пунктом 3.14 Положения ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. № 236?П. Для организаций он не является обязательным, поэтому в договоре можно предусмотреть и другой порядок (например, установить фиксированную сумму процентов).

Величину процентов по полученному займу определите так:

Пример расчета процентов по денежному займу, полученному от сотрудника

31 января в связи с нехваткой денег на выдачу зарплаты единственный учредитель (он же – генеральный директор) ООО «Торговая фирма Гермес» А.В. Львов предоставил организации процентный заем в сумме 200 000 руб. Заем предоставлен наличными под 20 процентов годовых. Изменение процентной ставки по займу не предусмотрено. По договору организация обязана вернуть заем наличными 16 апреля этого же года и одновременно выплатить Львову всю сумму начисленных процентов.

В бухучете проценты начисляются ежемесячно. Сумма процентов составила:

200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 28 дн. = 3068 руб.;

200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 31 дн. = 3397 руб.;

200 000 руб. × 20% : 365 дн. × 16 дн. = 1753 руб.

Расчет процентов по кредиту

Проценты по кредиту рассчитает банк (кредитная организация) (п. 3.5 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П). Порядок начисления процентов по выданным кредитам установлен Положением ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П.

Данным Положением предусмотрены четыре способа начисления процентов:

— по формуле простых процентов;

— по формуле сложных процентов;

— с использованием фиксированной процентной ставки;

— с использованием плавающей процентной ставки.

Способ начисления процентов должен быть прописан в кредитном договоре. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то проценты начислят по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

Такой порядок прописан в пункте 3.9 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П.

Проценты за пользование кредитными средствами банки начисляют на остаток задолженности по основному долгу, который учитывается на лицевом счете организации на начало операционного дня (п. 3.5 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П). Для расчета суммы процентов учитываются:

— фактическое количество дней пользования кредитом;

Онлайн калькулятор расчета процентов по договору займа

Онлайн Калькулятор поможет быстро рассчитать проценты за пользование суммой займа с даты его выдачи по дату выплаты процентов в соответствии со статьей 809 ГК РФ, согласно которой начисление процентов производится со дня, следующего за днем выдачи займа. Производит расчет «простых» процентов.

11 комментариев to “Онлайн калькулятор расчета процентов по договору займа”

Калькулятор рассчитывает с ошибкой, когда дело доходит до високосных годов. Вместо того, чтобы делить на 366, калькулятор делит на 365, это означает что сумма процентов за високосные года больше той которая должна быть

На практике, при расчете процентов, обычно делят на 365. Делите на 365 и не забивайте себе голову, разница високосный год-не високосный копеечная (в сравнении с суммой займа), усложнять формулу не имеет практического смысла. Если дело дойдет до суда, врядли суд будет высчитывать високосные года и придираться к расчету.

По правилам расчёта пеней для суда, рассчитывается исходя из 360к\дней.

Так это калькулятор процентов, а не пеней.

Добавьте пожалуйста дробную часть в проценты, особенно актуально при дневном займе

Эта возможность и так есть. Вместо разделителя нужно ставить точку

А вы не могли бы написать формулу расчета процентов по договору займа?

не могу запятую поставить. % 5,5

Сделайте, пож, кнопочку для печати)

могу я попросить ПРИСЛАТЬ мне типовой договор о денежном займе (10000 р.) физ. лиц с уплатой (20%) процентов? Погашение равными долями еженедельно. Связаться по телефону не могу. Спасибо. Н.

Расчет процентов по договору займа

Проценты по договору займа бывают двух видов: договорные и штрафные. Договорные заёмщик выплачивает за время пользования деньгами кредитора, а штрафные — когда не возвращает деньги вовремя. Как рассчитать проценты по договору займа и их начисление?

Сумма процентов, которую заёмщик выплачивает кредитору сверх основного долга, рассчитывается по формуле:

Сумма = ( Долг х Срок х Ставка ) / Дней в году

Долг — сумма займа, которую должник еще не вернул. Частичное погашение долга уменьшает сумму процентов, но не останавливает их начисление.

Ставка — проценты по договору займа. Когда ставка не указана, применяется ставка рефинансирования Центробанка. В формуле ставку переводят в десятичную дробь, разделив ставку на 100. Например, 11% = 0,11.

Дней в году — количество дней в году: 365 или 366, если год високосный.

Срок — срок использования займа в календарных днях.

Выше рассказано как начислить проценты по договору займа. Расчет срока использования займа зависит от условий договора. Дата начала начисления процентов может быть прописана в договоре или зависеть от какого-либо условия. Если даты начала и конца срока не прописаны, срок займа начинается на следующий день после получения должником денег, а заканчивается в день возврата займа кредитору.

Кроме расчета процентов по договору займа, кредитор вправе потребовать с заёмщика штраф за нарушение срока возврата — неустойку или пени. Размер неустойки стороны указывают в договоре.

Если неустойка не указана, её рассчитывают по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованной Центробанком. Ставки различаются по регионам, периодически Банк их пересматривает. Поэтому при расчете неустойки можно применять не одну ставку, а ставки, соответствующие периодам расчета.

Сумма процентов за просрочку возврата долга рассчитывается по формуле:

Неустойка = ( Сумма х Срок х Ставка ) / 360

Сумма — сумма займа или его часть, которую заёмщик не выплатил вовремя.

Ставка — средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц.

Срок — количество календарных дней, на которые заёмщик задерживает деньги.

Сумму иска вычисляют перед обращением в суд. Кредитор берет в расчет только проценты, начисленные к этому моменту. В иске о взыскании долга кредитор указывает:

  • сумму основного долга,
  • формулы расчета процентов по выданному займу,
  • проценты по договору,
  • неустойку.

По договору займа возникают и другие суммы. Например, фиксированный штраф за просрочку, который должник обязан выплатить независимо от процентов и пени.

Договорные проценты и неустойка начисляются, пока заёмщик не вернет долг. День получения кредитором денег так же входит в срок их расчета.

После подачи иска о взыскании долга начисление процентов не прекращается. Если заёмщик не погасит долг добровольно, проценты продолжат расти и во время судебного процесса. По просьбе кредитора судья может обязать должника выплатить проценты, рассчитанные на день судебного решения.

Вам могут потребоваться следующие шаблоны в Конструкторе документов:

Источники:
Как рассчитать проценты по полученному займу (кредиту)
порядок расчета процентов по полученному займу
http://nalogobzor.info/index/kak_rasschitat_procenty_po_poluchennomu_zajmu_kreditu/0-247
Онлайн калькулятор расчета процентов по договору займа
Онлайн калькулятор расчета процентов по договору займа Онлайн Калькулятор поможет быстро рассчитать проценты за пользование суммой займа с даты его выдачи по дату выплаты процентов в соответствии
http://pro-zaim.ru/zaklyuchenie-dogovora-zajma/kak-sostavit-dogovor-zajma/kalkulyator-protsentov-po-zajmu.html
Расчет процентов по договору займа
Как начислить и рассчитать проценты по договору займа. Формула и расчет процентов онлайн.
http://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_zayma/faq/data_rascheta_procentov/

COMMENTS